Het kan moeilijk zijn om als jongvolwassene door een nieuwe ziekte te navigeren, vooral als het gaat om het vinden van een goede ziektekostenverzekering. Met de hoge zorgkosten is het essentieel om de juiste dekking te krijgen.
Als je nog niet gedekt bent door het plan van je ouders of werkgevers, zul je waarschijnlijk dekking moeten zoeken op de Health Insurance Marketplace of bij een verzekeringsmakelaar. Volgens de Affordable Care Act (ACA) kunnen marktplaatsplannen u niet weigeren of meer in rekening brengen voor dekking als u een ziekte zoals MS heeft.
Sommige plannen kunnen dure premies of eigen risico's hebben. Als u niet oppast, kunt u uiteindelijk veel meer betalen voor uw doktersafspraken en medicijnen dan u had verwacht.
Hier zijn zeven tips om door de soms lastige wereld van ziektekostenverzekeringen te navigeren.
1. Kijk of u in aanmerking komt voor een gratis ziektekostenverzekering
Een verzekering kan duur zijn, vooral bij een instaploon. Het is de moeite waard om na te gaan of u in aanmerking komt voor Medicaid. Dit federale en staatsprogramma biedt dekking voor ziektekostenverzekeringen tegen weinig of geen kosten voor u.
Onder de ACA hebben 35 staten, waaronder Washington, D.C., hun geschiktheid uitgebreid met een breder inkomensbereik. Of u in aanmerking komt, hangt af van de staat waarin u woont.
Bezoek Medicaid.gov om erachter te komen of u in aanmerking komt.
2. Kijk of u hulp van de overheid kunt krijgen
Als u niet in aanmerking komt voor Medicaid, kunt u de afkorting maken voor een programma dat helpt bij de kosten van de ziektekostenverzekering. De overheid biedt hulp in de vorm van subsidies, belastingverminderingen en kortingen op kostendeling wanneer u een plan koopt op de marktplaats van uw staat. Deze financiële hulp kan uw premies en contante kosten aanzienlijk verlagen.
Om in aanmerking te komen voor verminderde premies, moet u tussen $ 12.490 en $ 49.960 (in 2020) verdienen. En om hulp te krijgen met uw eigen risico, copays en co-assurantie, moet u tussen $ 12.490 en $ 31.225 verdienen.
3. Zoek uit hoeveel dekking u nodig heeft
De ACA heeft dekkingsniveaus: brons, zilver, goud en platina. Hoe hoger het niveau, hoe meer het plan zal dekken - en hoe meer het u elke maand zal kosten. (Onthoud dat u op alle niveaus geld kunt besparen op premies als u in aanmerking komt voor federale bijstand.)
Bronze-abonnementen hebben de laagste maandelijkse premies. Ze hebben ook het hoogste eigen risico: hoeveel u moet betalen voor medische zorg en medicijnen voordat uw plan ingaat. Platinaplannen hebben de hoogste maandelijkse premies, maar ze dekken zo ongeveer alles.
De bronzen basisplannen zijn bedoeld voor gezonde mensen die alleen in geval van nood een ziektekostenverzekering nodig hebben. Als u MS-medicijnen gebruikt, heeft u mogelijk een hoger plan nodig. Bedenk bij het kiezen van een niveau hoeveel u betaalt voor medicatie en behandelingen.
4. Controleer of uw arts het plan volgt
Als er een arts is die u al jaren bezoekt, zorg er dan voor dat deze onder de ziektekostenverzekering valt. Elk plan omvat bepaalde artsen en ziekenhuizen. Andere artsen worden als niet-netwerk beschouwd en ze kosten u meer per bezoek.
Zoek alle artsen en specialisten op die u momenteel ziet met de online zoekfunctie van het plan. Zoek ook het ziekenhuis van uw voorkeur op. Als uw artsen en ziekenhuis niet in het netwerk zitten, wilt u misschien blijven zoeken naar een ander plan.
5. Kijk of uw diensten gedekt zijn
Volgens de wet moet elk plan op de Health Insurance Marketplace 10 essentiële diensten dekken. Deze omvatten zaken als geneesmiddelen op recept, laboratoriumtests, bezoeken aan spoedeisende hulp en poliklinische zorg.
Welke andere services worden gedekt, varieert van plan tot plan. Hoewel jaarlijkse bezoeken aan uw huisarts op elk plan zouden moeten staan, zijn zaken als ergotherapie of revalidatie mogelijk niet inbegrepen.
Hoeveel u voor services betaalt, is afhankelijk van het bedrijf dat u kiest. En bepaalde plannen kunnen het aantal bezoeken dat u krijgt bij specialisten zoals fysiotherapeuten of psychologen beperken.
Kijk op de website van het plan of vraag een verzekeringsvertegenwoordiger om de samenvatting van voordelen en dekking (SBC) te zien. De SBC somt alle services op die onder het plan vallen en hoeveel het voor elke service betaalt.
6. Bekijk het formularium van het plan
Elk ziekteverzekeringsplan heeft een medicijnformularium - een lijst met medicijnen die het dekt. Geneesmiddelen zijn gegroepeerd in niveaus die niveaus worden genoemd.
Niveau 1 bevat meestal generieke medicijnen. Niveau 4 heeft speciale medicijnen, waaronder de dure monoklonale antilichamen en interferonen die worden gebruikt om MS te behandelen. Hoe hoger het niveau van het medicijn dat u nodig heeft, hoe meer u uit eigen zak moet uitgeven.
Controleer elk van de medicijnen die u momenteel gebruikt om uw MS en andere aandoeningen te behandelen. Staan ze op het formularium van het plan? Op welk niveau staan ze?
Zoek ook uit hoeveel u mogelijk moet betalen als uw arts een nieuw medicijn voorschrijft dat niet op het plan staat.
7. Tel uw totale contante kosten bij elkaar op
Als het gaat om uw toekomstige zorgkosten, zijn premies slechts een deel van de puzzel. Haal uw rekenmachine tevoorschijn terwijl u plannen vergelijkt, zodat u later niet verrast wordt door hoge rekeningen.
Optellen:
- uw premie - het bedrag dat u elke maand aan de ziektekostenverzekering betaalt
- uw eigen risico - hoeveel u moet betalen voor diensten of medicatie voordat uw plan van kracht wordt
- uw eigen betaling - het bedrag dat u moet betalen voor elk bezoek aan een arts en specialist, MRI's en andere tests en medicijnen
Vergelijk plannen om te zien welke u het meeste voordeel oplevert voor uw geld. Wanneer u zich elk jaar opnieuw inschrijft voor een Marketplace-abonnement, moet u dit proces opnieuw doorlopen om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste deal krijgt.
Afhalen
Het kiezen van een zorgverzekeraar is een grote beslissing, vooral als u een aandoening heeft waarbij dure tests en behandelingen nodig zijn, zoals MS. Neem de tijd om uw opties zorgvuldig te overwegen. Als u in de war bent, bel dan elke verzekeringsmaatschappij en vraag een van hun vertegenwoordigers om de voordelen van het plan met u door te nemen.
Als u het ziektekostenverzekeringsplan dat u uiteindelijk kiest niet leuk vindt, raak dan niet in paniek. Je zit er niet voor altijd aan vast. U kunt uw plan elk jaar wijzigen tijdens de open inschrijvingsperiode, wat meestal in het late najaar gebeurt.
-what-it-is-and-how-to-treat-it.jpg)
