- Met COBRA kunt u de ziektekostenverzekering van uw voormalige werkgever tot 36 maanden na het verlaten van een baan behouden.
- Als u in aanmerking komt voor Medicare, kunt u dit naast COBRA gebruiken om u te helpen betalen voor gezondheidszorg.
- Met COBRA kunt u verzekeringsdekking blijven bieden voor uw echtgenoot en personen ten laste.
COBRA is een ziektekostenverzekering voor mensen die onlangs hun baan hebben verlaten. Onder COBRA kunt u bij het gezondheidsplan van uw voormalige werkgever blijven, zelfs als u niet langer in dienst bent. U kunt de COBRA-dekking 18 of 36 maanden behouden, afhankelijk van uw situatie.
Als u Medicare heeft, kan COBRA worden gebruikt om uw dekking aan te vullen en te helpen betalen voor meer diensten. In sommige situaties kan het samen gebruiken van COBRA en Medicare u geld besparen.
Kun je tegelijkertijd COBRA en Medicare hebben?
U kunt COBRA en Medicare samen hebben als u al bij Medicare was ingeschreven toen u in aanmerking kwam voor COBRA. Als u bijvoorbeeld 67 jaar oud bent en een combinatie van Medicare-dekking en dekking van uw werkgever gebruikt, maar vervolgens met pensioen gaat of inkrimpt naar deeltijduren, komt u mogelijk in aanmerking voor zowel COBRA als Medicare.
Aan de andere kant, als u in aanmerking komt voor Medicare terwijl u al bent ingeschreven bij COBRA, eindigt uw COBRA-dekking. Dus als u uw baan op 64-jarige leeftijd verlaat en zich inschrijft voor COBRA, eindigt uw COBRA-dekking wanneer u 65 jaar oud wordt en zich inschrijft voor Medicare.
Hoe werken COBRA en Medicare samen?
Als u meer dan één type verzekering heeft, is de vergoeding aan zorgaanbieders onderverdeeld in twee soorten: primair en secundair. Dit is gebaseerd op welke verzekering eerst betaalt en welke op de tweede plaats.
Als u Medicare- en COBRA-voordelen heeft, is Medicare uw primaire betaler. Dit betekent dat Medicare eerst voor services betaalt en dat uw COBRA-plan de resterende kosten zal helpen betalen.
Als u bijvoorbeeld Medicare Part B gebruikt, betaalt u over het algemeen een co-assurantie van 20 procent van de door Medicare goedgekeurde kosten voor de service. Als uw COBRA-plan een lagere co-assurantie of een lager eigen risico heeft, kan het worden gebruikt om de resterende 20 procent te betalen.
CORBA-plannen kunnen ook betrekking hebben op diensten die Medicare-delen A en B niet bieden, zoals tandheelkundige zorg, oogzorg of medicijnen. Deze extra kosten kunnen ook worden gedekt door afzonderlijke Medicare Advantage (Deel C) of Medicare Part D-plannen.
COBRA of Medicare?
Medicare vervangt traditionele verzekeringsplannen. Medicare-dekking wordt in delen verstrekt. Delen A en B vormen originele Medicare. Elk Medicare-onderdeel omvat verschillende services. De onderdelen van Medicare zijn:
- Medicare Part A (hospitalisatieverzekering). Deel A omvat verblijven in het ziekenhuis, bekwame verpleegfaciliteiten en andere instellingen voor intramurale zorg.
- Medicare Part B (medische verzekering). Deel B omvat doktersbezoeken, ambulancetochten, medische apparatuur, therapieën en andere medische diensten.
- Medicare Part C (Medicare Advantage). Deel C-plannen omvatten alles wat deel A en B doen, met aanvullende dekking voor tandheelkunde, gehoor, gezichtsvermogen en soms medicijnen.
- Medicare Part D (dekking van geneesmiddelen). Deel D behandelt medicijnen. U kunt een Deel D-plan toevoegen aan het originele Medicare of aan een Deel C-plan.
COBRA versus originele Medicare
Een COBRA-plan dekt waarschijnlijk diensten die de oorspronkelijke Medicare niet biedt. Afhankelijk van uw behoefte aan die services, kan COBRA u geld besparen. Maar het kopen van een aanvullend Medigap-plan kan ook helpen om een deel van die kosten te dekken en is mogelijk minder duur dan COBRA. Het is belangrijk om de details van uw plan zorgvuldig te lezen en te vergelijken met de dekking van Medicare.
Voordelen van Medicare
- betaalbaarder voor de meeste mensen
- dekking duurt de rest van je leven
- mogelijkheid om te kiezen uit verschillende Medicare Advantage-plannen
- mogelijkheid om uw dekking aan te vullen met Medigap of Deel D
Nadelen van Medicare
- dekt alleen u en niet uw echtgenoot of gezinsleden
- Original Medicare dekt niet alle services
- de Medicare Advantage-plannen in uw regio passen mogelijk niet bij uw behoeften
COBRA versus Medicare voordeel
De kosten van Medicare Advantage-abonnementen variëren afhankelijk van het plan dat u kiest en uw locatie. Niet alle abonnementen zijn in alle staten beschikbaar. Over het algemeen kunt u Medicare Advantage-plannen vinden die betrekking hebben op services die origineel Medicare niet biedt. Uw kosten in vergelijking met een COBRA-plan zijn afhankelijk van de details van de COBRA-plannen en Advantage-plannen die voor u beschikbaar zijn.
COBRA versus Medicare Deel D
Uw COBRA-plan omvat waarschijnlijk dekking voor medicijnen, maar u bent verantwoordelijk voor het betalen van het volledige premiebedrag. Medicare Part D-plannen zijn beschikbaar tegen een breed scala aan premies. U kunt een plan kiezen dat bij uw behoeften en budget past.
Voordelen van COBRA
- stelt u in staat om dezelfde dekking te behouden als het plan van uw werkgever
- stelt u in staat om uw echtgenoot en personen ten laste te dekken
- dekt normaal gesproken medicijnen en andere diensten die de originele Medicare niet doet
- mogelijk lagere copays of co-assurantie hebben dan Medicare
Nadelen van COBRA
- duurt slechts 18 tot 36 maanden
- premies kunnen erg duur zijn
- is misschien minder flexibel dan een Medicare Advantage-plan
Is COBRA duurder dan Medicare?
Voor de meeste mensen zal COBRA aanzienlijk duurder zijn dan Medicare. In een aantal gevallen is dit echter misschien niet het geval.
Medicare Deel A-kosten
Medicare is onderverdeeld in delen. Medicare Deel A is ziekenhuisdekking en de meeste mensen betalen er geen premie voor. Zolang u in aanmerking komt voor socialezekerheids- of spoorwegpensioenregelingen, betaalt u geen premies van deel A.
Als u niet genoeg heeft gewerkt om in aanmerking te komen voor socialezekerheidsuitkeringen, kunt u maar liefst $ 471 per maand betalen voor uw premie van deel A.
Medicare Deel B-kosten
Medicare Deel B is medische dekking en de meeste mensen betalen hiervoor het standaardpremiebedrag. In 2021 is dit bedrag $ 148,50. Voor de meeste mensen zal Medicare dus minder duur zijn, tenzij hun COBRA-dekking een premie heeft die lager is dan $ 148,50.
Niet iedereen betaalt de standaard Part B-premie. Als u een individueel inkomen heeft van meer dan $ 88.000, wordt er een aangepast bedrag in rekening gebracht. Dit bedrag staat bekend als een inkomensafhankelijk maandelijks aanpassingsbedrag (IRMAA). Hoe hoger uw inkomen boven $ 88.000 is, hoe meer uw IRMAA zal zijn.
COBRA kosten
Als de toegevoegde toeslagen voor deel A of B op u van toepassing zijn, is COBRA mogelijk zelfs minder duur dan Medicare.
Als uw inkomen als individu bijvoorbeeld hoger is dan $ 500.000 of $ 750.000 als getrouwd stel, betaalt u maximaal $ 504,90 per maand voor de dekking van Deel B. Als je geen 30 werkcredits hebt verdiend, betaal je nog eens $ 471 voor Deel A-dekking. Dit betekent dat uw totale kosten voor onderdelen A en B $ 975,90 per maand bedragen.
Afhankelijk van uw vorige gezondheidsplan, kan COBRA-dekking goedkoper zijn.
Dekt Medicare mijn echtgenoot of personen ten laste?
Medicare is een individueel plan. Het heeft alleen betrekking op jou. In tegenstelling tot een plan van uw werkgever, kunt u uw echtgenoot of gezinsleden niet aan uw plan toevoegen. COBRA zorgt ervoor dat uw echtgenoot en personen ten laste van uw dekking blijven.
Dus als uw plan een echtgenoot of gezinsleden dekt, is COBRA misschien een slimme keuze. Als u bijvoorbeeld 66 jaar oud bent en net uw baan hebt verlaten, heeft u de mogelijkheid om COBRA, Medicare of beide samen te gebruiken. Als uw vorige plan betrekking had op uw 55-jarige echtgenoot en twee kinderen van schoolgaande leeftijd, komen zij ook in aanmerking voor COBRA-dekking. Ze komen niet in aanmerking om te worden toegevoegd aan uw Medicare-plan.
In deze situatie kunt u zich inschrijven voor Medicare terwijl uw echtgenoot en kinderen COBRA gebruiken om hun verzekeringsdekking voort te zetten.
Hoe kies ik de beste dekking voor mij?
Wanneer u Medicare- en COBRA-dekking onderzoekt, hangt de beste keuze voor u af van uw situatie. Uw budget, persoonlijke medische behoeften en de behoeften van uw partner of gezinsleden zullen u helpen bij het bepalen van de beste keuze voor u en uw gezin.
Zodra u uw baan verlaat, heeft u ten minste 60 dagen om te beslissen of u COBRA-dekking wilt nemen. Als je nog niet bent ingeschreven voor Medicare Part B, heb je 8 maanden nadat je je baan hebt verlaten om je in te schrijven. U kunt dit tijdvenster gebruiken om uw opties af te wegen.
Factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van COBRA of Medicare
- de kosten van uw Medicare-premies
- de kosten van uw COBRA-premies
- de kosten van eventuele medicijnen die u gebruikt
- het copay- en co-assurantiebedrag voor uw COBRA-plan
- de Medicare Advantage-plannen die in uw regio beschikbaar zijn
- de kosten van zorg voor uw echtgenoot of personen ten laste
Als u deze informatie kent, kunt u beslissen welke optie voor u het meest logisch is.
Hoe schakel ik over naar Medicare als ik nu COBRA gebruik?
Als u in aanmerking komt voor Medicare terwijl u COBRA gebruikt, stopt uw COBRA-dekking. U kunt zich gewoon inschrijven voor Medicare. U hoeft geen extra stappen te ondernemen. Zorg ervoor dat u zich aanmeldt tijdens de eerste aanmeldingsperiode.
Het venster duurt van 3 maanden voor uw 65ste tot 3 maanden daarna. Als u zich later aanmeldt, wordt u een boete wegens te late inschrijving in rekening gebracht.
Als u zowel Medicare als COBRA samen gebruikt en niet langer uw COBRA-dekking wilt, kunt u opzeggen bij de verstrekkende verzekeringsmaatschappij. Een informatiepakket van de personeelsafdeling van uw voormalige bedrijf zou u moeten vertellen hoe u dit moet doen. COBRA-dekking is van maand tot maand, dus u kunt op elk moment opzeggen.
Wat is COBRA?
COBRA is een acroniem dat afkomstig is van de federale wet die het heeft gecreëerd: de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act van 1985. Alle werkgevers met meer dan 20 werknemers zijn verplicht om COBRA-dekking aan te bieden. Zelfs als u voor een bedrijf met minder dan 20 werknemers werkt, komt u mogelijk in aanmerking voor COBRA-dekking, afhankelijk van uw staat.
COBRA zorgt ervoor dat als u hebt deelgenomen aan het zorgplan van uw werkgever, u en uw gezinsleden in aanmerking komen om hetzelfde plan aan te schaffen nadat u uw baan hebt verlaten. COBRA-dekking kan u en uw gezin helpen de ziektekostenverzekering te behouden terwijl u op zoek bent naar een nieuwe baan of een andere dekking.
Zodra u uw baan verlaat, wordt u hiervan op de hoogte gesteld door het gezondheidsplan of door de personeelsafdeling van uw voormalige werkgever. De kennisgeving laat u weten wanneer uw plan afloopt en welke stappen u moet nemen om de dekking te behouden. U moet op het aanbod reageren en COBRA-dekking accepteren binnen de in uw kennisgeving vermelde deadline. Volgens de wet heeft u minimaal 60 dagen om te reageren.
Hoe kom je in aanmerking voor COBRA?
De meest gebruikelijke manier waarop mensen in aanmerking komen voor COBRA is door een baan op te zeggen waar ze hebben deelgenomen aan een door de werkgever aangeboden zorgplan. In dit geval krijgen de voormalige werknemer en iedereen die op hun plan zat, inclusief hun echtgenoot en kinderen, COBRA-dekking aangeboden.
Er zijn een paar extra gevallen waarin u mogelijk via COBRA een gezondheidsdekking kunt krijgen:
- Als u een ziektekostenverzekering heeft via een echtgenoot of ouder, maar die dekking verliest door overlijden, echtscheiding of een andere verandering in uw leven. Als u bijvoorbeeld ziektekostenverzekering heeft via het werk van uw echtgenoot, maar vervolgens gaat scheiden, bent u niet langer gedekt door die polis. In dit geval zou u COBRA kunnen gebruiken om het plan te behouden terwijl u op zoek bent naar andere dekking.
- Als een ander voorbeeld, als u 24 jaar oud bent met dekking via het door de werkgever verstrekte gezondheidsplan van uw ouders en die ouder overlijdt, kunt u via dat plan COBRA-dekking kopen. U kunt ook COBRA-dekking gebruiken als uw gedekte echtgenoot of ouder stopt met het gebruik van door de werkgever gesponsorde gezondheidszorg omdat ze in aanmerking komen voor Medicare.
- In sommige gevallen kunt u in aanmerking komen voor COBRA, zelfs als u uw baan nog heeft. Dit kan gebeuren als uw baan alleen een ziektekostenverzekering biedt aan fulltime werknemers en uw uren worden teruggebracht tot parttime. In dit geval kunt u COBRA-dekking gebruiken om uw plan te behouden, ook al bent u niet langer fulltime.
Zijn er situaties waardoor u niet in aanmerking komt voor COBRA?
Over het algemeen komt u in aanmerking voor COBRA-dekking, ongeacht waarom u niet langer voor uw voormalige werkgever werkt. De enige uitzondering is in gevallen van "grove wangedrag". Deze term verwijst doorgaans naar ernstige en mogelijke illegale overtredingen, zoals op het werk verschijnen onder invloed van alcohol of andere middelen, stelen van uw werkgever of andere werknemers lastigvallen.
Als uw dienstverband om een andere reden is beëindigd, komt u nog steeds in aanmerking voor dekking. Dit geldt zelfs als u bent ontslagen of ontslagen om een reden zoals prestatieproblemen.
Wie betaalt voor COBRA?
De persoon die de verzekeringsdekking ontvangt, is doorgaans degene die ervoor betaalt. U bent verantwoordelijk voor het volledige premiebedrag. Voor veel mensen maakt dit COBRA een dure optie voor dekking. Bovendien kan uw voormalige werkgever u administratiekosten tot 2 procent in rekening brengen. Dit betekent dat u mogelijk 102 procent van uw premiebedrag betaalt.
Als u bijvoorbeeld een polis had via uw werkgever met een premie van $ 500 en uw werkgever betaalde 80 procent van die kosten terwijl u in dienst was, dan zou u $ 100 per maand hebben betaald voor die ziektekostenverzekering. Onder COBRA betaalt u $ 510 per maand voor dezelfde dekking. Uw andere zorgkosten, zoals eigen risico, medefinanciering en eigen bijdragen, blijven hetzelfde.
De afhaalmaaltijd
Met COBRA kunt u het door uw werkgever aangeboden gezondheidsplan blijven volgen, zelfs nadat u uw baan hebt verlaten. U bent verantwoordelijk voor het volledige premiebedrag, inclusief het gedeelte dat door uw werkgever is betaald.
U kunt COBRA en Medicare samen gebruiken om aan uw gezondheidsbehoeften en de behoeften van uw gezin te voldoen. Afhankelijk van uw plan, kan COBRA diensten dekken die Medicare niet biedt, of het kan deze tegen lagere kosten dekken. Medicare is altijd de primaire betaler als u Medicare en COBRA samen gebruikt.
Uiteindelijk is de keuze tussen het gebruik van COBRA, Medicare of COBRA en Medicare samen aan jou. Houd rekening met uw budget, medische behoeften en gezinssituatie wanneer u uw opties en hun kosten vergelijkt.
Dit artikel is bijgewerkt op 20 november 2020 om 2021 Medicare-informatie weer te geven.
.jpg)
-for-ed.jpg)
