Medicare-inschrijving: wanneer, hoe en belastingen

• U kunt zich tijdens specifieke periodes van het jaar voor Medicare inschrijven.
• Veel mensen worden automatisch ingeschreven in Medicare als ze al een pensioen- of arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen via de sociale zekerheid of de spoorwegpensioenraad.
• Degenen die niet automatisch worden ingeschreven, moeten een aanvraag indienen tijdens een passende inschrijvingsperiode.
• U kunt mogelijk aanspraak maken op belastingaftrek voor sommige van uw contante Medicare-uitgaven, op voorwaarde dat u aan bepaalde inkomensrichtlijnen voldoet.

Medicare is een federaal programma dat een ziektekostenverzekering biedt aan volwassenen van 65 jaar en ouder, evenals aan mensen met bepaalde gezondheidsproblemen of handicaps.

Volgens een artikel uit 2017 in de Journal of the American Geriatric Society omvat Medicare momenteel ongeveer 58 miljoen individuen, en dat aantal zal naar verwachting toenemen tot 75 miljoen in 2027.

De meeste mensen komen voor het eerst in aanmerking voor Medicare rond de tijd dat ze 65 jaar oud worden. Velen zullen automatisch worden ingeschreven, terwijl anderen zich moeten aanmelden.

U kunt zich het hele jaar door aanmelden tijdens verschillende Medicare-inschrijvingsperioden.

Hieronder gaan we dieper in op de verschillende Medicare-aanmeldingsperioden, hoe u Medicare kunt aanvragen en meer van uw Medicare-vragen.

Wanneer zijn de aanmeldingsperioden voor Medicare?

U kunt zich alleen tijdens bepaalde periodes van het jaar voor Medicare inschrijven. Deze tijdframes worden inschrijvingsperioden genoemd. Wanneer u zich voor de eerste keer aanmeldt voor Medicare, moet u rekening houden met twee belangrijke aanmeldingsperioden:

• Eerste inschrijving. Dit is wanneer u voor het eerst in aanmerking komt voor Medicare.
• Algemene inschrijving. Als u zich niet heeft aangemeld voor Medicare toen u voor het eerst in aanmerking kwam, kunt u dit doen tijdens deze periode, die duurt van 1 januari tot en met 31 maart.

In sommige omstandigheden kunt u zich buiten de standaard inschrijvingsperioden voor Medicare inschrijven. Deze tijden worden bijzondere inschrijfperiodes genoemd.

Een voorbeeld van wanneer dit van toepassing is, is wanneer u zich niet voor Medicare inschreef toen u voor het eerst in aanmerking kwam omdat u dekking had via een door de werkgever verstrekt ziekteverzekeringsplan. In dit geval kunt u zich tijdens een speciale inschrijvingsperiode voor Medicare inschrijven.

Inschrijvingsperioden voor Medicare

De volgende lijst bevat alle verschillende Medicare-inschrijvingsperioden die u mogelijk moet weten:

• Initiële inschrijvingsperiode. Dit is een venster van 7 maanden rond uw 65e verjaardag wanneer u zich kunt aanmelden voor Medicare. Het begint 3 maanden vóór uw geboortemaand, omvat de maand van uw verjaardag en wordt verlengd tot 3 maanden na uw geboortemaand. Gedurende deze periode kunt u zich zonder boete voor alle delen van Medicare inschrijven.
• Open inschrijving periode (15 oktober - 7 december). Gedurende deze tijd kunt u overschakelen van originele Medicare (delen A en B) naar deel C (Medicare Advantage), of van deel C terug naar originele Medicare. U kunt ook van plan van deel C wisselen of een plan van deel D toevoegen, verwijderen of wijzigen.
• Algemene inschrijvingsperiode (1 januari - 31 maart). U kunt zich gedurende deze periode voor Medicare inschrijven als u zich tijdens uw eerste inschrijvingsperiode niet heeft aangemeld.
• Bijzondere inschrijvingsperiode. Als u de inschrijving voor Medicare om een ​​goedgekeurde reden hebt uitgesteld, kunt u zich later inschrijven tijdens een speciale inschrijvingsperiode. U heeft 8 maanden vanaf het einde van uw dekking of het einde van uw dienstverband om u zonder boete aan te melden.
• Medicare Advantage open inschrijving (1 januari - 31 maart). Tijdens deze periode kunt u overschakelen van het ene Medicare Advantage-plan naar het andere of teruggaan naar het originele Medicare. U kunt zich niet inschrijven voor een Medicare Advantage-plan als u momenteel originele Medicare heeft.
• Deel D-inschrijving en Medicare-add-ons (1 april - 30 juni). Als u geen Medicare deel A heeft, maar tijdens de algemene inschrijvingsperiode bent ingeschreven voor deel B, kunt u zich op dit moment aanmelden voor een deel D-geneesmiddelenplan.
• Medigap-inschrijving. Deze periode van 6 maanden begint na de eerste dag van de maand waarin u de originele Medicare aanvraagt ​​of vanaf uw 65e verjaardag. Als u deze inschrijvingsperiode mist, kunt u mogelijk geen Medigap-abonnement krijgen. Als u er later toch een krijgt, betaalt u er mogelijk een hogere premie voor.

Hoe vraag ik Medicare aan?

Als u vóór uw 65-jarige leeftijd pensioenuitkeringen ontvangt van de Social Security Administration (SSA) of Railroad Retirement Board (RRB), wordt u automatisch ingeschreven in de originele Medicare (delen A en B) en wint u hoeft niet te solliciteren.

Andere keren dat u mogelijk automatisch wordt ingeschreven in de originele Medicare, zijn onder meer:

• als u jonger bent dan 65 jaar en al 24 maanden een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt van de SSA of RRB
• als u amyotrofische laterale sclerose heeft en een arbeidsongeschiktheidsuitkering begint te ontvangen

Als u niet automatisch bij Medicare wordt ingeschreven, moet u zich aanmelden tijdens een aanmeldingsperiode die van toepassing is op uw situatie. Voorbeelden van situaties waarin u Medicare zou moeten aanvragen, zijn onder meer:

• als u in de 4 maanden voorafgaand aan uw 65e verjaardag geen pensioenuitkering van de SSA of RRB heeft ontvangen
• als er bij u een nierziekte in het eindstadium is vastgesteld

Inschrijven voor originele Medicare

Original Medicare omvat Medicare Part A (hospitalisatieverzekering) en Medicare Part B (medische verzekering).

U kunt de onderstaande stappen volgen om u in te schrijven voor de originele Medicare:

1. Bepaal of u automatisch bent ingeschreven. Als u dat nog niet heeft gedaan, dient u een aanvraag in op de SSA-website. U kunt ook een aanvraag indienen door de SSA rechtstreeks te bellen (800-772-1213) of door uw plaatselijke SSA-kantoor te bezoeken.
2. Beslis of u Medicare Deel B wilt hebben. Dit deel van de originele Medicare is optioneel en sommige mensen willen het misschien uitstellen.
3. Overweeg Medicare Advantage (Deel C) -plannen die in uw regio worden aangeboden. Soms zijn deze plannen mogelijk kosteneffectiever of bieden ze extra voordelen. Als dit het geval is, kunt u ervoor kiezen om u op dit moment in te schrijven voor een Medicare Advantage-plan in plaats van het originele Medicare.
4. Als u bij de originele Medicare blijft, moet u beslissen of u zich als add-on wilt inschrijven voor een Deel D-plan (geneesmiddelen op recept). U kunt verschillende Deel D-plannen die in uw regio beschikbaar zijn, vergelijken voordat u er een kiest.

Als u zich inschrijft voor het originele Medicare en later wilt overschakelen naar een Medicare Advantage-plan, kunt u dit doen tijdens de open inschrijvingsperiode van Medicare. U kunt op dit moment ook een Deel D-plan toevoegen, verwijderen of wisselen.

Het is ook mogelijk om van Medicare Advantage terug te schakelen naar de originele Medicare. U kunt dit ook doen tijdens de open inschrijvingsperiode van Medicare. Als u dat doet, kunt u in deze periode ook een Deel D-plan als add-on toevoegen.

Inschrijven voor Medicare Advantage

Medicare Advantage (Deel C) -plannen worden verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Ze bieden dezelfde dekking als de originele Medicare, maar kunnen aanvullende voordelen bieden, zoals:

• tandheelkundige
• visie
• horen

Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt voor Medicare, kunt u ervoor kiezen om een ​​Medicare Advantage-plan te kopen in plaats van het originele Medicare. Vergelijk verschillende Medicare Advantage-plannen die in uw regio worden aangeboden voordat u er een selecteert.

Inschrijven voor Medicare Part D

Medicare Part D-plannen worden ook verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen en dekken geneesmiddelen op recept. Ze kunnen worden gebundeld met Medicare Advantage-plannen of worden verkocht als een aanvulling op de originele Medicare.

Als u zich inschrijft voor een Medicare Advantage-plan en geneesmiddelen op recept wilt, weet dan dat u geen afzonderlijk Deel D-plan kunt kopen. In plaats daarvan moet u een plan selecteren dat wordt geleverd met Deel D-dekking.

Er zijn twee verschillende manieren waarop u zich kunt inschrijven voor een Deel C- of Deel D-plan:

• Vergelijk en koop plannen online met Medicare's planzoeker.
• Neem rechtstreeks contact op met een specifieke verzekeringsmaatschappij om meer te weten te komen over een plan en dit aan te schaffen.

Zijn er sancties als ik me niet meteen inschrijf?

Sommige delen van Medicare kunnen een boete voor te late inschrijving krijgen. Dit zijn extra kosten die op uw premies worden toegepast als u zich niet aanmeldt voor Medicare wanneer u voor het eerst in aanmerking komt.

Hier is een blik op de boetes voor late inschrijving voor elk onderdeel van Medicare:

• Medicare Deel A. Als u premies betaalt voor Deel A en u zich niet inschrijft wanneer u voor het eerst in aanmerking komt, kunnen uw premies met 10 procent stijgen. U betaalt hogere premies gedurende tweemaal het aantal jaren dat u in aanmerking kwam voor Deel A, maar u niet inschreef.
• Medicare deel B.Als u zich niet inschrijft voor deel B wanneer u voor het eerst in aanmerking komt, kunnen uw premies met 10 procent stijgen voor elke periode van 12 maanden dat u deel B had kunnen krijgen. U betaalt deze verhoogde premie als zolang je deel B hebt.
• Medicare Deel D. U betaalt een boete voor te late inschrijving als u geen Deel D-plan of een andere verdienstelijke dekking van geneesmiddelen op recept hebt gedurende 63 dagen of meer nadat u in eerste instantie in aanmerking kwam voor Medicare. De verhoging van het bedrag dat u betaalt, is permanent en is gebaseerd op hoe lang u geen dekking had.
• Medigap. Zodra de initiële inschrijvingsperiode en de open inschrijvingsperiode zijn verstreken, kan het moeilijk zijn om je in te schrijven voor een Medigap-plan. Als u een Medigap-plan wilt, moet u zich aanmelden zodra u zich inschrijft voor Medicare Part B. U kunt geen Medigap-beleid krijgen als u Medicare Advantage heeft.

Houd er rekening mee dat als u zich inschrijft tijdens een speciale inschrijvingsperiode, u doorgaans geen boetes voor te late inschrijving hoeft te betalen. U kunt dit bij de inschrijving bij Medicare bevestigen.

Zijn Medicare-uitgaven fiscaal aftrekbaar?

Mogelijk kunt u belastingaftrek claimen voor Medicare-premies en andere contante uitgaven op uw aangifte inkomstenbelasting. U moet hiervoor echter aan bepaalde richtlijnen voldoen.

Volgens de IRS kunt u het totale bedrag aan medische of tandheelkundige kosten aftrekken dat hoger is dan 7,5 procent van uw aangepast bruto-inkomen (AGI).

Uw AGI is uw totale inkomen na aftrek van belastingen. Een persoon met een AGI van $ 40.000 zou bijvoorbeeld $ 3.000 aan medische kosten kunnen aftrekken van zijn belastingaangifte.

Om een ​​aftrek voor medische kosten te claimen, moet u uw inhoudingen specificeren met behulp van schema A (formulier 1040 of 1040-SR), gespecificeerde aftrekkingen. De IRS geeft hier gedetailleerde instructies voor het invullen van dit formulier.

Zoals u op het formulier kunt zien, moet u het totale bedrag van uw medische kosten voor het betreffende jaar invoeren. Om deze informatie te berekenen, is het belangrijk om documenten op te slaan, zoals uw:

• SSA-1099. Dit is een formulier dat elk jaar in januari door de SSA wordt verzonden. Hierin staan ​​de socialezekerheidsuitkeringen die u in het voorgaande jaar hebt ontvangen. Als u de sociale zekerheid gebruikt om Medicare-premies te betalen, wordt die betalingsinformatie vermeld.
• Medicare samenvattende mededelingen. Dit is een bericht dat elke 3 maanden door Medicare wordt verzonden. Het bevat zowel het bedrag dat Medicare heeft betaald als het bedrag dat u hebt betaald voor diensten die onder Medicare-delen A en B vallen.
• Verzekeringsverklaringen. Als u een Medicare Advantage- of een Medicare Part D-plan heeft, moet u verzekeringsverklaringen ontvangen van het bedrijf dat uw plan verstrekt.

Medicare-premies

Er zijn enkele regels voor het claimen van een aftrek voor de premies die aan elk onderdeel van Medicare zijn gekoppeld. Laten we dit verder uitsplitsen:

• Medicare Deel A. De meeste mensen hoeven geen premie te betalen voor Deel A. U kunt echter aanspraak maken op een aftrek als u de premie van Deel A moet betalen en u geen socialezekerheidsuitkeringen ontvangt.
• Medicare Part B. U kunt uw Part B-premies claimen zolang u voldoet aan de hierboven besproken AGI-richtlijnen.
• Medicare Advantage (deel C). Net als bij deel B, kunt u uw Medicare Advantage-planpremies claimen zolang u voldoet aan de AGI-richtlijnen.
• Medicare, deel D. Net als bij deel B en deel C, kunt u uw premies van deel D claimen op voorwaarde dat u voldoet aan de AGI-richtlijnen.

Andere contante uitgaven

Naast uw Medicare-premies kunt u mogelijk aanvullende medische kosten claimen. Enkele voorbeelden zijn:

• eigen risico
• copays of co-assurantie
• voorgeschreven medicijnen
• brillen of contactlenzen
• gehoorapparaten
• kunstgebit
• duurzame medische apparatuur, zoals rolstoelen en krukken
• vervoer voor niet-spoedeisende medische afspraken, waaronder mogelijk bus- of taxitarieven

Als u zelfstandige bent

Belastingaftrek voor medische kosten kan een beetje anders zijn als u als zelfstandige werkt. Dan komt u mogelijk in aanmerking voor een zelfstandigenaftrek voor de ziektekostenverzekering.

U kunt deze aftrek nemen als u aan beide voorwaarden voldoet:

• U bent zelfstandige.
• U heeft in het betreffende jaar een nettowinst behaald.

Met deze aftrek kunt u premies voor zorgverzekeringen vóór belastingen aftrekken. Als u dit doet, kan uw AGI (en uw belastbaar inkomen) lager worden.

Als u gebruik maakt van een zelfstandigenaftrek voor de ziektekostenverzekering, kunt u ook de premies voor de ziektekostenverzekering aftrekken die u betaalt voor uw echtgenoot en eventuele gezinsleden die u claimt op uw belastingaangifte.

Wat moet ik doen als ik nog meer vragen heb?

Voor meer hulp bij het begrijpen van Medicare-inschrijving en belastingvragen, kunt u de volgende bronnen gebruiken:

• Neem rechtstreeks contact op met Medicare via 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Krijg hulp van getrainde, onpartijdige adviseurs via uw plaatselijke State Health Insurance Assistance Program (SHIP).
• Vind hier uw lokale SSA-kantoor of bel de SSA rechtstreeks op 800-772-1213.

De afhaalmaaltijd

U kunt zich alleen op specifieke tijden van het jaar voor Medicare inschrijven. Dit worden inschrijfperiodes genoemd.

Veel mensen worden automatisch ingeschreven in de originele Medicare. Dit gebeurt als u al een pensioen- of arbeidsongeschiktheidsuitkering krijgt van de SSA of RRB. Anderen zullen Medicare moeten aanvragen tijdens een van de inschrijvingsperioden.

U heeft verschillende opties wat uw Medicare-inschrijving betreft. Sommige mensen kunnen er bijvoorbeeld voor kiezen om zich in te schrijven voor de originele Medicare, terwijl anderen een Medicare Advantage-plan kunnen kiezen dat wordt aangeboden door een particuliere verzekeringsmaatschappij.

U kunt mogelijk belastingaftrek claimen voor sommige van uw contante Medicare-uitgaven, zolang deze 7,5 procent van uw AGI overschrijden. Bewaar alle documenten met betrekking tot uw medische kosten, zodat u ze bij de hand heeft bij het indienen van uw belastingen.