Verzekeringskosten
De kosten van een ziektekostenverzekering omvatten meestal maandelijkse premies en andere financiële verantwoordelijkheden, zoals copays en co-assurantie.
Hoewel deze voorwaarden hetzelfde lijken, werken deze regelingen voor kostendeling enigszins anders. Hier is een uitsplitsing:
- Muntenverzekering. U betaalt een vast percentage (bijvoorbeeld 20 procent) van de kosten van elke medische dienst die u ontvangt. Uw verzekeringsmaatschappij is verantwoordelijk voor het resterende percentage.
- Copay. Voor bepaalde diensten betaalt u een vast bedrag. U moet bijvoorbeeld mogelijk een copay van $ 20 betalen elke keer dat u uw huisarts bezoekt. Het bezoeken van een specialist kan een hogere, vooraf bepaalde copay vereisen.
Een andere overweging voor kostendeling wordt een eigen risico genoemd. Uw jaarlijkse eigen risico is het bedrag dat u betaalt voor diensten voordat uw ziektekostenverzekering deze kosten begint te incasseren.
Afhankelijk van uw ziektekostenverzekering kan uw eigen risico een paar honderd of enkele duizenden dollars per jaar zijn.
Lees verder voor meer informatie over co-assurantie en copays en hoe deze van invloed zijn op het bedrag dat u verschuldigd bent wanneer u medische zorg ontvangt.
Begrijpen hoeveel u verschuldigd bent
Als u copays, co-assurantie en eigen risico's begrijpt, kunt u zich voorbereiden op de kosten van medische behandeling.
Voor sommige soorten bezoeken is alleen een copay vereist. Voor andere soorten bezoeken moet u een percentage van de totale rekening (co-assurantie) betalen, dat naar uw eigen risico zou gaan, plus een copay. Voor andere bezoeken wordt u mogelijk het volledige bedrag van het bezoek in rekening gebracht, maar betaalt u geen copay.
Als u een plan heeft dat 100 procent van de bezoeken aan de put dekt (jaarlijkse controles), hoeft u alleen uw vooraf bepaalde copay te betalen.
Als uw plan slechts $ 100 dekt voor een goed bezoek, bent u verantwoordelijk voor de copay plus de resterende kosten van het bezoek.
Als uw copay bijvoorbeeld $ 25 is en de totale kosten voor het bezoek $ 300, bent u verantwoordelijk voor $ 200 - $ 175, waarvan wordt meegeteld voor uw eigen risico.
Als u echter uw volledige eigen risico voor het jaar al heeft gehaald, bent u alleen verantwoordelijk voor de copay van $ 25.
Als u een co-assurantieplan heeft en uw volledige eigen risico heeft bereikt, betaalt u een percentage van dat bezoek van $ 300. Als uw co-assurantiepercentage 20 procent is en uw verzekeraar de andere 80 procent dekt, moet u $ 60 betalen. Uw verzekeringsmaatschappij zou de resterende $ 240 dekken.
Neem altijd contact op met uw verzekeringsmaatschappij om er zeker van te zijn dat u weet wat er wordt gedekt en wat uw verantwoordelijkheden zijn voor verschillende services. U kunt ook de dokter bellen en vragen naar de verwachte kosten van uw behandeling voordat u naar uw afspraak gaat.
Hoe beïnvloedt het eigen maximale bedrag wat u verschuldigd bent?
De meeste ziektekostenverzekeringen hebben een zogenaamd 'eigen maximum'. Dit is het hoogste bedrag dat u in een bepaald jaar betaalt voor services die onder uw plan vallen.
Zodra u uw maximum aan copays, co-assurantie en eigen risico heeft besteed, moet uw verzekeringsmaatschappij 100 procent van alle extra kosten dekken.
Houd er rekening mee dat contante totalen geen geld omvatten dat door uw verzekeringsmaatschappij aan uw arts of andere zorgverlener is betaald. Het cijfer is louter geld dat u voor gezondheidszorg heeft betaald.
Ook zal een individueel plan een veel lager eigen maximum hebben dan een plan dat een heel gezin dekt. Houd rekening met dat verschil wanneer u uw zorguitgaven begint te budgetteren.
Hoe werkt een verzekering?
Een ziektekostenverzekering is bedoeld om personen en gezinnen te beschermen tegen de stijgende kosten van de gezondheidszorg. Het is meestal niet erg goedkoop, maar het kan u op de lange termijn geld besparen.
Verzekeraars vragen maandelijkse premies. Dit zijn betalingen die u elke maand aan de verzekeringsmaatschappij doet, zodat u een verzekering hebt om routinematige en catastrofale zorgen te dekken.
U betaalt premie, of u nu eenmaal per jaar naar de dokter gaat of maanden in een ziekenhuis verblijft. Meestal betaalt u lagere maandelijkse premies voor een abonnement met een hoog eigen risico. Naarmate het eigen risico daalt, stijgen de maandelijkse kosten doorgaans.
Een ziektekostenverzekering wordt vaak door werkgevers aan voltijdse werknemers verstrekt. Kleine bedrijven met slechts een handvol werknemers kiezen er mogelijk niet voor om vanwege de kosten geen ziektekostenverzekering af te sluiten.
U kunt er ook voor kiezen om zelf een ziektekostenverzekering af te sluiten bij een particuliere verzekeringsmaatschappij, zelfs als u fulltime in dienst bent en de mogelijkheid hebt om een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering te sluiten.
Als u een ziektekostenverzekering afsluit, moet u een lijst met gedekte kosten ontvangen. Een reis naar de eerste hulp in een ambulance kan bijvoorbeeld $ 250 kosten.
Bij een plan als dit moet je $ 250 betalen als je je eigen risico niet hebt gehaald en je gaat naar de eerste hulp in een ambulance. Als u aan uw eigen risico heeft voldaan en ambulancetochten voor 100 procent zijn gedekt, dan zou uw rit gratis moeten zijn.
In sommige plannen wordt een grote operatie voor 100 procent gedekt, terwijl controles of screeningen mogelijk slechts voor 80 procent worden gedekt. Dit betekent dat u verantwoordelijk bent voor de resterende 20 procent.
Het is belangrijk om copays, co-assurantie en eigen risico's te bekijken bij het kiezen van een plan. Houd rekening met uw gezondheidsgeschiedenis.
Als u verwacht dat u het komende jaar een grote operatie zult ondergaan of een baby zult krijgen, kunt u een plan kiezen waarbij de verzekeringsmaatschappij een hoger percentage voor dit soort procedures dekt.
Omdat u nooit ongelukken of toekomstige gezondheidsproblemen kunt voorspellen, moet u ook overwegen hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven en hoeveel u zich zou kunnen veroorloven als u een onverwachte gezondheidstoestand zou hebben.
Daarom is het belangrijk om alle verwachte kosten te bekijken en in overweging te nemen, waaronder:
- eigen risico
- eigen maximum
- Maandelijkse premie
- copays
- co-assurantie
Als u deze uitgaven begrijpt, kunt u begrijpen hoeveel geld u maximaal verschuldigd bent als u in een bepaald jaar veel gezondheidsdiensten nodig heeft.
In-netwerk en out-of-netwerk providers
Wat de ziektekostenverzekering betreft, is een netwerk een verzameling ziekenhuizen, artsen en andere aanbieders die zich hebben aangemeld als voorkeursleveranciers op uw verzekeringsplan.
Dit zijn in-netwerk providers. Zij zijn degene die uw verzekeringsmaatschappij het liefst ziet, ziet u.
Out-of-network-providers zijn gewoon degenen die niet zijn aangemeld bij uw plan. Het zien van out-of-network providers kan hogere out-of-pocket kosten met zich meebrengen. Die kosten zijn mogelijk niet van toepassing op uw eigen risico.
Nogmaals, het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de ins en outs van uw verzekeringsplan kent, zodat u weet wie en wat er wordt gedekt. Een arts die geen netwerk heeft, kan in uw woonplaats zijn, of het kan iemand zijn die u tegenkomt als u op reis bent.
Als u niet zeker weet of uw voorkeursarts zich in het netwerk bevindt, kunt u de verzekeringsmaatschappij of het kantoor van uw arts bellen om erachter te komen.
Soms stoppen artsen of sluiten zich ook aan bij een nieuw netwerk. Als u vóór elk bezoek de netwerkstatus van uw arts bevestigt, kunt u onverwachte kosten voorkomen.
het komt neer op
Een ziektekostenverzekering kan een ingewikkelde zaak zijn. Bent u verzekerd via uw werkgever, vraag dan wie bij uw werkgever het aanspreekpunt is voor vragen. Het is meestal iemand van de personeelsafdeling, maar niet altijd.
Uw verzekeringsmaatschappij moet ook een klantenservice hebben om uw vragen te beantwoorden.
De belangrijkste dingen om in gedachten te houden bij het starten van een verzekeringsplan, zijn:
- al uw kosten
- wanneer uw plan van kracht wordt (veel verzekeringsplannen veranderen halverwege het jaar)
- welke services zijn gedekt en voor hoeveel
U plant misschien geen grote operatie of verwondingen, maar een verzekering kan de financiële last helpen verminderen als u een groot medisch probleem ervaart.
